소상공인 119플러스, 은행권 맞춤형 채무조정 프로그램에 대해 알아볼까요?
소상공인 여러분, 혹시 사업 운영하시면서 대출 상환 때문에 마음 졸이신 적 있으신가요? 2025년 4월 18일부터 시행되는 따끈따끈한 소식, 바로 '소상공인 119플러스' 프로그램이 있다는 사실! 이 프로그램은 대출 연체가 걱정되는 소상공인들을 위해 만기 연장, 금리 감면, 장기 분할 상환 등으로 채무 조정을 지원하는 제도랍니다. 특히 원금이나 이자 상환에 어려움을 느끼시는 개인사업자 또는 법인 소상공인분들이라면 이번 기회에 꼭 한번 알아보시고 신청해 보시는 걸 추천드려요!
소상공인 119플러스, 꼼꼼하게 알아보기
은행권 소상공인 금융지원 방안, 무엇이 달라졌을까요?
'소상공인 119플러스'는 은행권이 2024년 12월 23일에 발표한 '은행권 소상공인 금융지원 방안'의 일환으로 마련되었는데요. 은행의 사회적 책임을 강화하고 소상공인에게 실질적인 도움을 주기 위해 3년간 2조 1,000억 원이라는 어마어마한 규모의 금융 지원을 약속했답니다. 2025년 4월 2일에는 구체적인 시행 시기와 계획이 발표되면서 더욱 기대감을 높이고 있죠. '소상공인 119플러스' 외에도 폐업자 지원, 햇살론119, 소상공인 성장 촉진 대출, 은행권 컨설팅 등 다양한 지원 프로그램이 준비되어 있다고 하니, 꼼꼼하게 살펴보시는 게 좋겠죠?!
소상공인 119플러스, 어떤 내용이 담겨 있나요?
'소상공인 119플러스'는 대출 원리금 상환에 어려움을 겪을 것으로 예상되는 소상공인들을 위해 맞춤형 채무 조정을 지원하는 프로그램인데요. 기존의 '개인사업자대출119' 프로그램을 확대 및 강화한 것이라고 생각하시면 이해가 쉬울 거예요. 기존 프로그램은 개인사업자만 지원했지만, '소상공인 119플러스'는 법인 소상공인까지 지원 대상을 넓혔다는 점! 또한, 연체 우려 차주 요건을 세분화하여 심사를 간소화하고, 만기 연장뿐만 아니라 장기 분할 상환 대환 및 금리 감면 등 다양한 지원을 제공한다는 점이 큰 차이점이랍니다.
누가, 어떻게 지원받을 수 있나요?
그렇다면 누가 '소상공인 119플러스'의 도움을 받을 수 있을까요? 지원 대상은 업종, 규모, 연체 우려 차주 요건을 모두 충족해야 하는데요. 자세한 내용은 아래에서 더 자세하게 설명해 드릴게요!
소상공인 119플러스, 지원 조건 파헤치기
어떤 업종이 지원 대상인가요?
기본적으로 '소상공인 융자 제외 대상 업종'을 주업종으로 영위하지 않는다면 지원이 가능한데요. 도박 기계 제조업, 유흥주점 등 일부 업종은 제외되지만, 대부분의 업종은 지원 대상에 포함된다고 보시면 될 것 같아요. 혹시 본인의 업종이 해당되는지 궁금하시다면, 은행에 문의해 보시는 것이 가장 정확하겠죠?!
어떤 규모의 사업자가 지원받을 수 있나요?
규모 조건도 꼼꼼하게 확인해야 하는데요. 직전년도 매출액이 20억 원 미만, 총자산이 10억 원 미만이어야 하고, 해당 은행 여신이 총 10억 원 미만이어야 합니다. 이 모든 조건을 충족해야 지원 대상이 될 수 있다는 점, 꼭 기억해 주세요!
연체 우려 차주, 어떤 기준으로 판단하나요?
가장 중요한 부분은 바로 '연체 우려 차주' 요건인데요. 다음 중 하나라도 해당된다면 지원을 받을 수 있습니다. 금융감독원 표준 신용등급체계(10등급) 상 6등급 이하, 최근 6개월 이내 해당 은행 대출의 누적 연체일수가 30일 이상, 최근 6개월 이내 해당 은행 대출의 5일 이상 연체 횟수가 3회 이상, 대표자가 저소득(연소득 3,500만 원 이하) 또는 저신용(신용평점 하위 10%)인 경우, 또는 은행권이 인정하는 소상공인이라면 '소상공인 119플러스'의 문이 활짝 열려있답니다!
참고: 보증서 담보대출 등은 관계기관 협의에 따라 향후 지원 대상에 포함될 수 있도록 검토 및 추진될 예정이라고 하니, 관련 내용을 꾸준히 확인해 보시는 것이 좋겠습니다.
소상공인 119플러스, 지원 내용 및 신청 방법
어떤 내용들을 지원받을 수 있나요?
'소상공인 119플러스'는 연체 우려가 있는 소상공인들에게 대출 이용 기회를 계속 제공하면서도, 부실 가능성을 줄이고 상환 부담을 낮출 수 있도록 다양한 채무 조정을 지원하는데요. 장기 분할 상환 대환, 만기 연장, 상환 스케줄 조정, 금리 감면 등 다양한 혜택을 누릴 수 있습니다. 장기 분할 상환 대환은 기존 대출을 최장 10년까지 분할 상환할 수 있는 신규 대출로 바꿔주는 것이고, 만기 연장은 일시 상환 대출을 유지하고 싶을 때 활용할 수 있습니다. 또한, 분할 상환 부담을 줄이기 위해 최장 3년간 이자만 납부하는 거치 기간을 부여하고, 신용등급이 낮아진 차주에게는 금리 감면 혜택까지 제공한다고 하니, 정말 든든하죠?!
어떻게 신청하면 되나요?
'소상공인 119플러스'는 2025년 4월 18일부터 신청이 가능한데요. 본인이 대출받은 해당 은행 영업점을 방문하여 상담 및 신청을 진행하면 됩니다. 인터넷 전문 은행(카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크)은 비대면 방식으로도 신청이 가능하다고 하니, 참고하시면 좋을 것 같아요!
지원 방식은 어떻게 되나요?
지원 방식은 크게 담보대출과 신용대출로 나뉘고, 각각 일시상환대출과 분할상환대출에 따라 다른데요. 담보대출의 경우, 일시상환대출은 만기 연장(1년) 또는 장기 분할 상환 대환(최장 10년, 거치 최장 3년)을 선택할 수 있고, 분할상환대출은 장기 분할 상환 대환(최장 10년, 거치 최장 3년)이 가능합니다. 신용대출의 경우, 일시상환대출은 만기 연장(1년) 또는 장기 분할 상환 대환(최장 5년, 거치 최장 1년)을 선택할 수 있고, 분할상환대출은 장기 분할 상환 대환(최장 5년, 거치 최장 1년)이 가능합니다.
보충 내용
금리 감면에 대한 추가 정보
금리 감면 혜택은 시행 후 3년간 한시적으로 운영되며, 이후에는 일반적인 채무 조정 방식으로 전환될 예정이라고 합니다.
담보대출 대환 시 주의사항
담보대출을 장기 분할 상환 대출로 대환할 때, 신용대출로 전환되는 것이 아니라 기존 담보를 그대로 유지하는 조건으로 대환된다는 점을 잊지 마세요! 또한, 기존 담보대출에 후순위 담보가 설정되어 있는 경우에는 담보 순위 변경으로 인해 장기 분할 상환 대환이 제한될 수 있습니다.
추가 정보: 간단 정리
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 프로그램명 | 소상공인 119플러스(Plus) |
| 시행일 | 2025년 4월 18일 |
| 지원대상 | 연체 우려가 있는 소상공인 (개인사업자, 법인) |
| 지원내용 | 장기 분할 상환 대환, 만기 연장, 상환 스케줄 조정, 금리 감면 |
| 신청방법 | 해당 은행 영업점 방문 또는 비대면 신청 (인터넷 전문 은행) |
결론
'소상공인 119플러스'는 소상공인 여러분에게 가뭄의 단비 같은 존재가 될 수 있을 것 같아요! 특히, 신용등급 하락이나 매출 감소 등으로 어려움을 겪고 있는 소상공인분들에게는 재기의 발판을 마련할 수 있는 좋은 기회가 될 수 있겠죠?! 그러니, 현재 대출 상환에 어려움을 느끼고 있다면 '소상공인 119플러스'를 적극적으로 활용해 보시길 바랍니다. 물론, 연체 중이거나 부채 규모가 크다면 채무 조정 요청권이나 다른 채무 조정 제도도 함께 알아보는 것이 현명한 선택일 수 있다는 점, 기억해주세요!
FAQ
### '소상공인 119플러스' 재신청도 가능한가요?
네, '소상공인 119플러스'는 기본적으로 상시 운영되는 제도이기 때문에 재신청도 가능합니다. 하지만 이미 장기 분할 상환 대환을 받은 차주가 거치 기간 종료 후 상환 스케줄 조정을 신청하거나, 장기 분할 상환 대환으로 다시 대환을 신청하는 경우에는 제한이 있을 수 있습니다.
### '소상공인 119플러스' 장기 분할 상환 대출 상품의 금리 구조는 어떻게 되나요?
'소상공인 119플러스'의 금리는 "은행별 1년물 기준금리 + 가산금리" 방식으로 구성됩니다. 2028년 4월 17일까지 장기 분할 상환 대환을 신청할 경우, 최초 적용 금리는 기존 대출 금리 이하로 설정됩니다. 이때 산정된 가산금리는 대출 기간 동안 고정되며, 기준금리는 매 1년 주기로 변동됩니다.
### 금리 감면은 언제까지 적용되나요?
금리 감면 혜택은 시행 후 3년간 한시적으로 운영됩니다. 그 이후부터는 일반적인 채무 조정 방식으로 전환될 예정입니다.
### 담보대출도 장기 분할 상환 대환이 가능한가요?
네, 담보대출도 장기 분할 상환 대환이 가능합니다. 다만, 기존 담보대출을 장기 분할 상환 대출로 대환할 때 신용대출로 전환되는 것이 아니며, 기존 담보를 그대로 유지하는 조건으로 대환된다는 점을 주의해야 합니다.
### '소상공인 119플러스' 외에 다른 지원 프로그램도 있나요?
네, '은행권 소상공인 금융지원 방안'에는 '소상공인 119플러스' 외에도 폐업자 지원, 햇살론119 등 다양한 지원 프로그램이 포함되어 있습니다. 자세한 내용은 은행에 문의하거나 관련 정보를 찾아보시는 것을 추천드립니다.
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